本文是一篇金融論文，本文基于對數(shù)字普惠金融與共同富裕的影響關(guān)系展開了深入研究和數(shù)據(jù)分析，得出了一系列結(jié)論，這些結(jié)論對于發(fā)展數(shù)字普惠金融、推進(jìn)共同富裕、以及制定相應(yīng)的政策具有重要意義。

第一章  緒論

1.1 研究背景與意義

1.1.1 研究背景

“大道之行也，天下為公”。對美好生活的向往與追求，自古便貫穿于人類社會。2000多年前，古希臘思想家亞里士多德主張人有自己的權(quán)利，要求實(shí)現(xiàn)城邦和公民利益的平衡，建立城邦的根本目的，就是讓人們過上一種幸福和善良的生活。在黨的領(lǐng)導(dǎo)下，經(jīng)過全黨全國各族人民持之以恒的艱苦奮斗，我國實(shí)現(xiàn)了全面建成小康社會這一偉大目標(biāo)，在邁向共同富裕的道路上踏出了堅(jiān)實(shí)的一步，具有里程碑意義。無論是“天下為公”的大同，亦或是“天下為家”的小康無不反映千百年來中國人民對美好生活的向往和追求。“治國之道，富民為始。”正是這種追求推動人類發(fā)展，共同富裕不僅是黨的重要奮斗目標(biāo)，也是社會主義最本質(zhì)特征，更是全體中國人民的共同理想。我國“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出，在“十四五”規(guī)劃期間，全黨全體人民向共同富裕邁出堅(jiān)實(shí)步伐，到2035年，全體人民共同富裕取得更為明顯的實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕”。

包容性金融體系不僅能加快經(jīng)濟(jì)增長，而且可以實(shí)現(xiàn)機(jī)會均等和資源公平配置，是推動我國實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要手段。數(shù)字賦能已經(jīng)成為新一輪科技革命的普遍特征。當(dāng)前，以移動互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等為代表的數(shù)字技術(shù)的創(chuàng)新與應(yīng)用，改變了經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方式和人們的生產(chǎn)生活方式，中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)（尤其是數(shù)字金融）經(jīng)歷了快速發(fā)展，大幅改善了傳統(tǒng)金融服務(wù)的可獲得性和便利性，有效緩解了傳統(tǒng)金融信息不對稱、服務(wù)成本高、金融服務(wù)活動空間受限等問題，普惠金融與數(shù)字技術(shù)的交叉融合發(fā)展成為推動中國普惠金融發(fā)展的重要驅(qū)動力，成為新發(fā)展階段實(shí)現(xiàn)更高水平共同富裕的重要動力引擎。一方面，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分，數(shù)字普惠金融不僅可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、提高經(jīng)濟(jì)效率，還可以緩解不同創(chuàng)新主體的融資約束，提高整體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)水平，在區(qū)域間高效配置創(chuàng)新要素，從而有助于“做大蛋糕”；

1.2 研究思路與研究內(nèi)容

上一節(jié)對本文研究的背景和選題的意義做了簡要概述，在本節(jié)則重點(diǎn)闡述研究思路、內(nèi)容和方法。

1.2.1 研究思路

本文在遵循提出問題、分析問題和解決問題的邏輯順序上，確定了研究思路與本文研究的主要內(nèi)容（見圖1-1）。

第一步，引出并初步探討數(shù)字普惠金融與共同富裕發(fā)展的關(guān)系。從推動數(shù)字普惠金融與共同富裕發(fā)展的背景與意義等著手，在梳理、歸納和總結(jié)國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上，引出對數(shù)字普惠金融推動共同富裕發(fā)展的理論思考。

第二步，對數(shù)字普惠金融影響共同富裕發(fā)展水平進(jìn)行理論分析。首先闡述數(shù)字普惠金融與共同富裕的相關(guān)基礎(chǔ)理論，包括金融發(fā)展、金融排斥與收入分配等理論。其次，構(gòu)建了數(shù)字普惠金融與共同富裕的數(shù)理模型；最后，探討數(shù)字普惠金融對共同富裕的影響機(jī)理，包括直接影響效應(yīng)、間接影響效應(yīng)和非線性影響效應(yīng)等，目的是分析數(shù)字普惠金融促進(jìn)共同富裕發(fā)展的實(shí)現(xiàn)路徑。

第三步，實(shí)證檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融影響共同富裕發(fā)展水平的機(jī)理。首先，利用歷年統(tǒng)計(jì)年鑒、國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)等對共同富裕發(fā)展水平進(jìn)行測度，對測度得到的數(shù)據(jù)進(jìn)行描述性分析。其次，實(shí)證檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融對共同富裕的影響效應(yīng)，利用中介效應(yīng)模型檢驗(yàn)數(shù)字普惠金融影響共同富裕的傳導(dǎo)渠道；最后，利用門檻效應(yīng)模型檢驗(yàn)了數(shù)字普惠金融對共同富裕的非線性影響。

第四步，基于理論與實(shí)證分析結(jié)果，為促進(jìn)數(shù)字普惠金融提升、促進(jìn)共同富裕發(fā)展水平，提供有針對性的對策建議。

第二章  相關(guān)文獻(xiàn)綜述與概念界定

2.1 相關(guān)文獻(xiàn)綜述

2.1.1 數(shù)字普惠金融相關(guān)文獻(xiàn)綜述

（1）普惠金融理念的形成與發(fā)展

普惠金融的出現(xiàn)旨在強(qiáng)調(diào)金融包容，意在克服金融排斥現(xiàn)象。金融排斥概念由Leyshon和Thrift（1993）提出，特指銀行關(guān)閉分支機(jī)構(gòu)從而降低了群眾對金融服務(wù)的可獲得性，并認(rèn)為金融排斥具有明顯的地理傾向性特征[1]。除了地理排斥，金融排斥還包括價(jià)格排斥、自我排斥、條件排斥與評估排斥等（Kempson和Whyley，1999）[2]。隨后研究發(fā)現(xiàn)某些特定社會階層存在難以獲得現(xiàn)代金融服務(wù)的現(xiàn)象，指出金融排斥現(xiàn)象將會給經(jīng)濟(jì)社會造成極大危害。例如，我國二元經(jīng)濟(jì)特征的重要形成原因之一就是農(nóng)村金融排斥（譚艷芝和李維揚(yáng)，2016）[3]。此外，金融排斥還會導(dǎo)致部分消費(fèi)者尋求高利貸，從而危害社會穩(wěn)定與發(fā)展（焦瑾璞，2019）[4]。

在2005年“國際小額信貸年”會議上正式提出普惠金融這一概念，指為社會各個(gè)階層和群體中金融服務(wù)需求者以可承擔(dān)的成本形式提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。普惠金融理念由此得到了快速發(fā)展，引入我國后，更是得到了高度重視與極力推行。2013年在黨的十八屆三中全會上正式提出發(fā)展普惠金融，2015年發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃2016—2020》。

在理解普惠金融的內(nèi)涵上，從語義學(xué)上來講，拆解后可分別從“普”、“惠”和“金融”三方面來說。其中，“普”表示普遍性、廣泛性和包容性，是為了讓金融服務(wù)普及所有群體，尤其是少數(shù)地區(qū)貧困群體和弱勢群體等（周小川，2016）[5]；“惠”是指以優(yōu)惠合理的價(jià)格去享受到金融服務(wù)（Chakravarty和Pal，2010）[6]；“金融”主要指普惠金融是一種金融活動，其運(yùn)行要符合市場化規(guī)律（邢樂成和趙建，2019）[7]。從學(xué)術(shù)專業(yè)范疇分析，普惠金融具有更豐富的內(nèi)涵。若金融結(jié)構(gòu)不協(xié)調(diào)，將會導(dǎo)致金融排斥，從而無法實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的包容性增長（宋羽，2016）[8]；而普惠金融能提高金融服務(wù)的廣度與深度從而可以有效解決金融排斥問題（Regan和Paxton，2003）[9]。

2.2 相關(guān)概念界定

2.2.1 共同富裕概念界定

貧困、不平等與富裕問題，自形成社會經(jīng)濟(jì)體以來，一直都是世界各國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要議題。通過文獻(xiàn)梳理發(fā)現(xiàn)，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、時(shí)代進(jìn)步，對它們關(guān)系的討論的不斷深入，對共同富裕的概念也從而產(chǎn)生相應(yīng)改變[57-59]。在中國共產(chǎn)黨的正規(guī)文獻(xiàn)中，共同富裕最早出現(xiàn)在《中共中央關(guān)于發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社的決議》，這一《決議》為中共中央第一代領(lǐng)導(dǎo)人毛主席所主持、起草，并參與重要修改，《決議》指出：“為進(jìn)一步地提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力，使農(nóng)民能夠逐步完全擺脫貧困的狀況而取得共同富裕和普遍繁榮的生活”。緊隨其后，鄧小平同志在《一靠理想二靠紀(jì)律才能團(tuán)結(jié)起來》的講話中提出：“社會主義的目的就是要全國人民共同富裕，不是兩極分化。”走到當(dāng)今時(shí)代，習(xí)近平同志指出：“消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕，是社會主義的本質(zhì)要求，是我們黨的重要使命”。

在時(shí)代的浪潮中，在發(fā)展的征途上，隨著對貧困更深層原因的認(rèn)識不斷加深，發(fā)現(xiàn)解決高質(zhì)量發(fā)展中不平衡不充分問題才是解決貧困、縮小收入差距以及實(shí)現(xiàn)共同富裕的關(guān)鍵，作為一個(gè)綜合性的概念，共同富裕包含了發(fā)展性、共享性和可持續(xù)性三個(gè)方面的要素。基于此，本文從以上三個(gè)要素出發(fā)提出當(dāng)今時(shí)代極具中國特色的共同富裕理念。共同富裕是全體人民通過辛勤勞動，通過經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步，推動社會的全面發(fā)展，提高人民的生活水平，進(jìn)而消除兩極分化和貧窮基礎(chǔ)上的普遍富裕；是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的共享和資源的均等分配，讓社會上的每個(gè)人都能夠分享發(fā)展的成果的富裕；是人民群眾物質(zhì)和精神生活雙富裕；是在實(shí)現(xiàn)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，具有可持續(xù)創(chuàng)富能力的富裕。

第三章  數(shù)字普惠金融影響共同富裕的理論分析............................... 16

3.1 相關(guān)基礎(chǔ)理論......................... 16

3.1.1 普惠金融相關(guān)理論............................. 16

3.1.2 信貸配給理論....................................... 17

第四章  共同富裕發(fā)展水平測度分析.................................... 26

4.1 指標(biāo)體系設(shè)計(jì)............................................ 26

4.1.1 指標(biāo)體系構(gòu)建原則............................... 26

4.1.2 指標(biāo)體系構(gòu)建.................................... 26

第五章  數(shù)字普惠金融影響共同富裕實(shí)證研究..................................... 37

5.1 數(shù)據(jù)與指標(biāo)說明......................................... 37

5.2 數(shù)字普惠金融對共同富裕的直接影響效應(yīng)分析............................. 40

第五章  數(shù)字普惠金融影響共同富裕實(shí)證研究

5.1 數(shù)據(jù)與指標(biāo)說明

本節(jié)以上一節(jié)中計(jì)算得到的我國30個(gè)省市2011年—2020年共同富裕總指數(shù)為因變量，以數(shù)字普惠金融總指數(shù)和三個(gè)維度的分指數(shù)為自變量，重點(diǎn)檢驗(yàn)在控制其他變量時(shí)，數(shù)字普惠金融發(fā)展是否對共同富裕產(chǎn)生影響。

核心解釋變量：本節(jié)所采用的數(shù)字普惠金融指數(shù)來自《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011—2020）》。該數(shù)字普惠金融指數(shù)涵蓋了我國30省市2011—2020年的數(shù)字普惠金融總指數(shù)以及覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字支付服務(wù)程度三方面的分指數(shù)。

中介變量：在衡量技術(shù)創(chuàng)新上，由于專利授權(quán)審批時(shí)間較長，故本文選擇專利申請數(shù)量而非授權(quán)數(shù)量，更能即時(shí)準(zhǔn)確地反映當(dāng)下技術(shù)創(chuàng)新的程度。地區(qū)創(chuàng)業(yè)用地區(qū)私營企業(yè)和個(gè)體戶就業(yè)總?cè)藬?shù)與全部就業(yè)總?cè)藬?shù)的比值加以衡量。

控制變量：借鑒相關(guān)研究，除控制傳統(tǒng)金融發(fā)展水平外，本節(jié)還引入了政府干預(yù)、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)、對外開放水平等作為控制變量[78]。相關(guān)數(shù)據(jù)分別來自各省市《統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》和國家統(tǒng)計(jì)局等權(quán)威性報(bào)告和機(jī)構(gòu)。指標(biāo)具體詳解如下。

第六章  主要研究結(jié)論與對策建議

6.1 研究結(jié)論

當(dāng)前，實(shí)現(xiàn)共同富裕是我國現(xiàn)代化的本質(zhì)要求。在當(dāng)今學(xué)術(shù)界，數(shù)字普惠金融作為一種重要手段，被廣泛關(guān)注和研究。然而，針對數(shù)字普惠金融與共同富裕這一主題的研究還相對匱乏，難以為實(shí)踐提供有效的指導(dǎo)。因此，本文旨在探討數(shù)字普惠金融對共同富裕的影響，并具體研究了以下三個(gè)問題：第一，數(shù)字普惠金融對共同富裕有顯著影響嗎？第二，如果有影響，其機(jī)制是什么？具體指其直接效應(yīng)、間接效應(yīng)和非線性效應(yīng)。第三，應(yīng)該采取哪些措施發(fā)展數(shù)字普惠金融，提高我國共同富裕水平？以上述問題為導(dǎo)向，本文采用文獻(xiàn)研究、理論研究和實(shí)證分析相結(jié)合的方法，從理論和實(shí)證兩個(gè)方面進(jìn)行探討。最終得出以下主要結(jié)論是：第一，通過構(gòu)建數(shù)理模型，根據(jù)投入產(chǎn)出函數(shù)推導(dǎo)數(shù)字普惠金融對共同富裕發(fā)展具有推動作用。根據(jù)理論分析發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融可以通過經(jīng)濟(jì)增長效應(yīng)、收入分配效應(yīng)和減貧效應(yīng)對共同富裕水平產(chǎn)生積極影響；在間接效應(yīng)上，數(shù)字普惠金融可以通過技術(shù)創(chuàng)新和地區(qū)創(chuàng)業(yè)傳導(dǎo)渠道推進(jìn)共同富裕；此外，數(shù)字普惠金融對共同富裕的影響還具有非線性特征。第二，我國共同富裕發(fā)展水平在不斷提升，但共同富裕發(fā)展水平具有空間差異性，具體表現(xiàn)為“HH”和“LL”的空間聚集性，空間非均衡性的主要來源于地區(qū)間差異。第三，實(shí)證結(jié)果表明，數(shù)字普惠金融總指數(shù)和覆蓋廣度、使用深度以及數(shù)字支付服務(wù)程度對共同富裕的影響效應(yīng)顯著為正，三個(gè)維度當(dāng)中覆蓋廣度影響作用最大，使用深度次之，數(shù)字支付服務(wù)程度作用最小；分地區(qū)來看，數(shù)字普惠金融對我國東部地區(qū)、中部地區(qū)和西部地區(qū)均有顯著正向影響，但是對西部地區(qū)影響最小；數(shù)字普惠金融可以通過技術(shù)創(chuàng)新和地區(qū)創(chuàng)業(yè)的傳導(dǎo)渠道影響共同富裕；數(shù)字普惠金融對推動共同富裕具有“邊際效應(yīng)遞減”的非線性關(guān)系。

參考文獻(xiàn)（略）